宏利香港與德勤攜手，探討高淨值人士的財富傳承及規劃方案
香港2025年2月17日 /美通社/ — 宏利香港與德勤聯合發表報告[1]，探討大中華地區高淨值人士在財務規劃方面的喜好與考量。報告指出，70%的高淨值人士已將保險納入其資產配置，其中有30%的受訪者表示，會將資產組合的11%或更高比例配置於保險產品。這一調查結果突顯出保險產品在高淨值人士財務規劃策略中所發揮的作用。
這項調查聚焦於大中華地區淨資產至少達780萬港元的高淨值人士，旨在了解他們如何將保險作為財富規劃工具，進而提出嶄新見解和分析。研究剖析了高淨值人士所面對的特定挑戰，同時揭示了保險產品方案如何有效地幫助他們實現財富的保值、增長以及分配。
超過半數的受訪者計劃藉助保險開展財富傳承規劃
報告顯示，人壽保險是高淨值人士最常持有的保險產品，近78%的受訪者持有人壽保單，其次為醫療保單（76%）以及儲蓄保單（60%）。57%的受訪者表示，期望藉助保險將財富更順利地傳承給下一代。此外，在排列資產繼承時最希望實現的效果時，64%的受訪者在認同「保險能夠按理想方式將資產分配給繼承人，並避免糾紛」這一觀點的同時，將其視為最期望實現的選項。而在所有受訪者中，67%認同保險指定受益人有助於減少財富分配時可能產生的糾紛。
宏利香港及澳門首席業務總監麥文傑表示：「這份詳盡報告，藉助德勤的專業知識，為大中華地區高淨值人士的財富傳承規劃喜好提供了寶貴分析。在當前持續變遷的金融環境中，高淨值人士正把保險視為實現財務穩定、有效管控風險及保存財富的重要策略性工具。事實上，財富傳承規劃並不只限於擁有大量資產的人士；任何期望將財富傳給下一代的人，都可受惠於妥善的財富傳承規劃。」
德勤民營企業與私人客戶服務香港主管合夥人劉明揚表示：「保險已從單純的風險管理產品蛻變為深受高淨值客戶歡迎的財富傳承工具。保險吸納了遺囑、家族信託以及有限授權書的一些主要特點，成為最便於運用的財富傳承工具之一。另外，在某些司法管轄區，稅務機關會根據當地稅法提供稅務優惠，例如保險產品的免稅、延稅及扣稅安排。隨著家庭逐漸意識到財富順利過渡及維繫家庭和諧的重要性，大眾對於及早開展財富傳承規劃抱持更開放的態度。」
提供全方位方案以迎合高淨值人士的需求
有見及此，宏利特別為高淨值人士制定了一套全方位方案，旨在滿足他們在財務規劃方面的不同需要。考慮到高淨值客戶的特有情況與理財目標，宏利成立了專屬的私人客戶財富規劃團隊，幫助他們實現財富的保障、積累與傳承，同時管控各類難以預見的風險。此外，宏利還可根據客戶的需要，轉介各具不同專業知識的頂尖專業服務供應商，確保客戶能獲得貼心、周到的諮詢服務和專業意見。
宏利一直秉持客戶至上的服務理念，提供豐富多元的產品，例如「宏摯傳承保障計劃」、「盈傳創富保障計劃3」和「宏浚傳承保障計劃」[2]，這些產品具有不同特色和行政安排，能夠滿足包括高淨值人士在內的各類不同客戶的需要。此外，部分指定保險計劃更提供市場首創[3]的「保單暫托選項」[4]服務，讓客戶安排在其身故後，在指定日期或保單承繼人達到指定歲數時轉移保單。
麥文傑續說：「宏利結合在財富傳承規劃方面的專長、專業意見以及創新的產品特色，為高淨值人士提供全方位的貼心方案，不僅能滿足其個人需要，而且可幫助他們從容應對複雜的傳承規劃事宜。」
以下是本報告的其他主要重點：
- 高淨值人士在財富傳承方面的擔憂事項：
當被問及在財富傳承方面的五大擔憂時，將以下選項列為首要擔憂事項的受訪者比例如下：
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- 繼承人之間的爭執： 有52%的受訪者擔心財富分配會引發家庭紛爭。
- 繼承人的財富管理能力：43%的受訪者憂慮下一代缺乏理財和投資知識、揮霍或心智不成熟。
- 財富流失或貶值的風險：43%的受訪者擔心財富在傳承過程中會出現流失或貶值。
- 高淨值人士在退休規劃方面的優先考量：
- 86%的受訪者看重生活質量和相關支出。
- 69%的受訪者重視退休後的生活環境，包括住房或移居海外生活等因素。
- 65%的受訪者會優先考慮高端醫療保障。
宏利與德勤聯合發佈了一份關於大中華地區高淨值人士財務規劃喜好和考量的新報告。圖為宏利香港及澳門首席業務總監麥文傑（左）和德勤民營企業與私人客戶服務香港主管合夥人劉明揚（右）。
關於《大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告》
這份由宏利與德勤聯合發表的報告，是依據專項研究、與高淨值人士等持份者的訪談，以及定性及定量數據分析編製而成。此次客戶調查於大中華地區進行。本報告的中文版可在此處下載，稍後英文版也將上傳至此。
宏利香港概覽
宏利於香港開展業務超過125年，多年來一直深受信賴。自1897年在亞洲開業至今，宏利已發展成為香港主要金融服務機構之一，為香港及澳門約 260 萬位客戶提供多元化的保障及財富管理產品和服務。我們致力於幫助客戶輕鬆作出明智抉擇，實現精彩人生。
宏利香港通過宏利國際控股有限公司持有宏利人壽保險（國際）有限公司、宏利投資管理（香港）有限公司、宏利公積金信託有限公司。上述均為宏利金融有限公司的子公司。
宏利概覽
宏利金融有限公司是全球領先的金融服務供應商，致力於幫助大眾輕鬆作出明智抉擇，實現精彩人生。本公司提供理財建議和保險方案，全球總部設於加拿大多倫多，在加拿大、亞洲和歐洲以「宏利」的名稱營運，而在美國主要以「恒康」的名稱經營。本公司通過「宏利財富及資產管理」，為全球的個人客戶、機構客戶及退休計劃成員提供全球性的投資、理財建議及退休計劃服務。截至2023年底，本公司有超過38,000名員工、超過98,000名代理人，以及數以萬計的經銷合作夥伴，為3,500多萬名客戶提供服務。本公司在多倫多、紐約及菲律賓證券交易所以股份代號MFC上市，在香港交易所則以股份代號945上市。
並非所有產品或服務在所有司法管轄區都可提供。詳情請瀏覽 manulife.com。
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我們誠信為本，堅守質量，勇於創新，以卓越的專業能力、豐富的行業洞察和智慧的技術解決方案，助力各行各業的客戶與合作夥伴把握機遇，應對挑戰，實現世界一流的高質量發展目標。
德勤品牌始於1845年，其中文名稱「德勤」於1978年起用，寓意「敬德修業，業精於勤」。德勤全球專業網路的成員機構遍佈150多個國家或地區，以「因我不同，成就不凡」為宗旨，為資本市場增強公眾信任，為客戶轉型升級賦能，為人才激活迎接未來的能力，為更繁榮的經濟、更公平的社會和可持續的世界開拓前行。
Deloitte（「德勤」）泛指一家或多家德勤有限公司，以及其全球成員所網路和它們的關聯機構（統稱為「德勤組織」）。德勤有限公司（又稱「德勤全球」）及其每一家成員所和它們的關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，相互之間不因第三方而承擔任何責任或約束對方。德勤有限公司及其每一家成員所和它們的關聯機構僅對自身行為承擔責任，而對相互的行為不承擔任何法律責任。德勤有限公司並不向客戶提供服務。請參閱 www.deloitte.com/cn/about了解更多信息。
德勤亞太有限公司（一家擔保責任有限公司，是境外設立有限責任公司的其中一種形式，成員以其所擔保的金額為限對公司承擔責任）是德勤有限公司的成員所。德勤亞太有限公司的每一家成員及其關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體，在亞太地區超過100個城市提供專業服務，包括奧克蘭、曼谷、北京、班加羅爾、河內、香港、雅加達、吉隆坡、馬尼拉、墨爾本、孟買、新德里、大阪、首爾、上海、新加坡、悉尼、臺北和東京。
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| [1] 宏利及其保險顧問不提供任何稅務或法律建議。本報告所提供的任何資料僅供參考，並不構成專業意見。如有需要，請諮詢相關稅務、法律顧問或其他相關專業人士。 |
| [2] 本文內容並未載有保單的所有條款，而完整條款已載於有關的保單文件内。 請參閲產品單張/產品手冊，以了解更多關於產品特色及風險的資訊。 |
| [3] 有關市場首創特點的陳述，以截至2024年4月與香港大型壽險公司為個人客戶簽發的其他公開銷售之儲蓄保險計劃及壽險計劃的比較為基準。 |
| [4] 僅適用於在香港簽發的保單。此為行政安排，並不屬於產品特點。有關申請須符合宏利當時適用的行政規則，宏利有權不時釐定及更改相關行政規則而無需預先通知。請注意，行使貨幣轉換權益後，指定的新計劃可能不提供該服務。 |
